पोस्ट ऑफिस गारंटेड मंथली इनकम स्कीम (MIS) (post office monthly income scheme)

पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (MIS) भारत सरकार की एक सुरक्षित और गारंटीड स्कीम है। यह योजना उन निवेशकों के लिए बनाई गई है जो बिना रिस्क के हर महीने निश्चित आय चाहते हैं। इसकी सबसे बड़ी खासियत यह है कि आपका पैसा पूरी तरह सुरक्षित रहता है क्योंकि यह भारत सरकार द्वारा समर्थित है।

मुख्य विशेषताए

1. निवेश सीमा (Investment Limit)

न्यूनतम निवेश: ₹1,000

अधिकतम निवेश:

एकल खाता (Single Account): ₹9 लाख 

संयुक्त खाता (Joint Account): ₹15 लाख (अधिकतम 3 लोग)

2. ब्याज दर (Interest Rate)

सरकार हर तिमाही ब्याज दर घोषित करती है।

2025 में ब्याज दर लगभग 7.4% प्रतिवर्ष है।

ब्याज हर महीने सेविंग अकाउंट में जमा कर दिया जाता है।

3. परिपक्वता अवधि (Maturity Period)

यह योजना 5 साल (60 महीने) के लिए होती है।

5 साल पूरे होने पर आपका मूलधन (Principal Amount) वापस मिल जाता है।

चाहें तो आप फिर से इसी योजना में पैसा निवेश कर सकते हैं।

4. पात्रता (Eligibility)

कोई भी भारतीय नागरिक (18 साल से ऊपर) खाता खोल सकता है।

नाबालिग (Minor) के नाम पर भी खाता खोला जा सकता है, जिसे माता-पिता/गार्जियन चलाएंगे।

NRI (अनिवासी भारतीय) खाता नहीं खोल सकते।

5. पूर्व-निकासी नियम (Premature Withdrawal Rules)

1 साल से पहले पैसा नहीं निकाला जा सकता 

अगर खाता 1–3 साल के बीच बंद किया तो 2% पेनल्टी लगेगी।

अगर खाता 3–5 साल के बीच बंद किया तो 1% पेनल्टी कटेगी।

6. ब्याज का उपयोग (Interest Utilization)

हर महीने का ब्याज आपके सेविंग्स अकाउंट में आ सकता है।

चाहें तो इस ब्याज को Recurring Deposit (RD) में भी ऑटोमेटिक जमा कराया जा सकता है।

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उदाहरण

यदि कोई व्यक्ति ₹9,00,000 (सिंगल अकाउंट की अधिकतम सीमा) निवेश करता है और ब्याज दर 7.4% है,

सालाना ब्याज =₹9,00,000 × 7.4% = ₹66,600

मासिक ब्याज = ₹5,550

इस प्रकार हर महीने उसे ₹5,550 की निश्चित इनकम मिलेगी।

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फायदे

पूरी तरह सुरक्षित – सरकार द्वारा गारंटीड।

निश्चित मासिक इनकम – रिटायर लोगों या नियमित आय चाहने वालों के लिए बेहतर।

कम से शुरू – सिर्फ ₹1,000 से खाता खोला जा सकता है।

जॉइंट अकाउंट की सुविधा – पति-पत्नी मिलकर ज्यादा निवेश कर सकते हैं।

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नुकसान

टैक्स लाभ नहीं – इसमें निवेश पर आयकर की छूट नहीं मिलती।

ब्याज पूरी तरह टैक्सेबल है।

निवेश सीमा तय – ₹9 लाख (सिंगल) और ₹15 लाख (जॉइंट) से ज्यादा निवेश संभव नहीं।

लंबी अवधि का लॉक-इन – पैसा 5 साल तक फंसा रहता है।

निष्कर्ष

पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (MIS) उन लोगों के लिए एक बेहद भरोसेमंद और सुरक्षित विकल्प है जो अपने पैसों पर हर महीने निश्चित आय चाहते हैं। हालांकि इसमें टैक्स लाभ नहीं है और रिटर्न भी शेयर मार्केट या म्यूचुअल फंड जितना अधिक नहीं होता, लेकिन इसकी सुरक्षा, गारंटीड रिटर्न और मासिक आय इसे खासतौर पर रिटायरमेंट प्लानिंग और सुरक्षित निवेश चाहने वालों के लिए उपयुक्त बनाती है।

The Post Office Monthly Income Scheme (MIS) is one of the most reliable and secure small savings schemes offered by the Indian government through the postal department. It is designed especially for investors who want safe investments with guaranteed monthly income. This makes it a popular option among retired individuals, senior citizens, and people who prefer risk-free returns.

Key Features of Post Office MIS

1. Investment Amount

Minimum deposit required: ₹1,000.

Maximum investment:

₹9 lakh for a single account.

₹15 lakh for a joint account (up to 3 account holders).

2. Interest Rate

The government declares the rate of interest every quarter.

As of 2025, the interest rate is 7.4% per annum.

Interest is credited every month into the investor’s linked savings account.

3. Maturity Period

The scheme has a fixed tenure of 5 years (60 months).

After 5 years, the invested capital is returned.

Investors may reinvest in the scheme again if they wish.

4. Eligibility

Any Indian resident above 18 years can open an MIS account.

Parents or guardians can also open an account for minors.

Non-resident Indians (NRIs) are not eligible.

5. Premature Withdrawal Rules

Withdrawal is not allowed before 1 year.

If the account is closed between 1–3 years, a 2% penalty on the principal amount is deducted.

If closed between 3–5 years, a 1% penalty is deducted.

6. Interest Utilization

The monthly interest can be:

Directly credited to a savings account, or

Reinvested into a recurring deposit (RD) for further returns.

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Example Calculation

Suppose you invest ₹9,00,000 (maximum single account limit) at an interest rate of 7.4% per annum:

Annual interest = ₹9,00,000 × 7.4% = ₹66,600

Monthly interest = ₹5,550

This monthly amount will be credited to your account, ensuring regular income.

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Advantages of Post Office MIS

Safe and risk-free – backed by the Government of India.

Assured monthly income – great for retired people or those needing fixed monthly cash flow.

Flexible investment – single or joint accounts possible.

Low entry point – you can start with just ₹1,000.

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Limitations of Post Office MIS

5-year lock-in period – funds are not fully liquid.

Taxable interest – no tax exemption under Section 80C; monthly interest is fully taxable.

Maximum investment cap – you cannot invest beyond ₹9 lakh (single) or ₹15 lakh (joint).

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Conclusion

The Post Office Monthly Income Scheme (MIS) is a secure and steady investment option for individuals who want guaranteed monthly income without taking risks. Although it doesn’t offer tax benefits or very high returns like mutual funds or equities, its safety, reliability, and fixed monthly payout make it one of the best choices for retirees, conservative investors, and families looking for stable supplementary income.